マイホームとマイカー、どちらも人生の中で大きな買い物ですが、「どっちを先に買うべきか」で悩む人は多いです。住宅ローンやカーローンの審査、生活環境、家族計画などによって、最適な順番は変わります。本記事では、マイホームとマイカーの違いや比較、順番の選び方をライフプラン別に解説します。
マイホームとマイカー、同時購入は可能？
理論的には可能ですが、住宅ローンとカーローンを同時に組むと、返済負担や審査のハードルが大きくなります。
特に住宅ローンは数千万円単位で長期返済になるため、マイカー購入のローンが残っていると審査に不利になる場合があります。
まずは現在の年収・借入額・生活費を整理して、同時購入が本当に可能かを確認しましょう。
マイホームを先に買うメリット・デメリット
メリット
- 住宅ローンの審査に通りやすい（他ローンがない状態）
- 家賃が不要になり、資産として残る
- 家族のライフスタイルに合わせた間取り・立地を選べる
デメリット
- 頭金や諸費用で貯金が減るため、車購入資金が不足する可能性
- 引っ越し直後は家具や家電で出費がかさむ
- 車が必要な地域では生活が不便になることも
住宅ローンの金利は変動型で0.3〜0.7％程度、固定型で1％前後が一般的です。返済期間は35年が主流ですが、繰り上げ返済や期間短縮を組み合わせることで総返済額を減らせます。審査では、他に借入がない方が有利で、年収の25％前後までが安全圏とされています。例えば年収500万円なら、年間の返済額は125万円以内に収めるのが理想です。
マイカーを先に買うメリット・デメリット
メリット
- すぐに移動手段が手に入る
- 車のローン完済後に住宅ローン審査を受けられる
- 郊外や地方の生活がしやすくなる
デメリット
- 車のローン残債が住宅ローン審査に影響
- 車は資産価値が年々下がる
- 駐車場代や維持費が先に発生する
カーローンの金利はディーラーローンで3〜6％、銀行マイカーローンで1〜3％程度が相場です。普通車の場合、年間維持費は駐車場代を含めて40〜50万円、軽自動車は25〜35万円程度が目安です。住宅ローン審査前にマイカーを購入する場合は、この維持費とローン返済が同時に家計を圧迫しないか慎重に計算することが大切です。
費用面の比較（例）
| 項目 | マイホーム先行 | マイカー先行 |
|---|---|---|
| 初期費用 | 数百万円〜数千万円 | 数十万〜数百万円 |
| 月々の返済 | 高額（住宅ローン中心） | 中〜高額（カーローン中心） |
| 資産価値 | 将来残る | 年々減少 |
| 審査への影響 | カーローンなしで有利 | 残債があると不利 |
ライフプラン別｜マイホームとマイカーどっちを先に買う？
- 都心部・公共交通機関が便利な地域 → マイホームを先に
- 郊外・車が生活必需品の地域 → マイカーを先に
- 結婚・出産予定が近い → マイホームを先に
- 転勤や引っ越し予定がある → マイカーを先に
賢い資金計画の立て方
マイホームもマイカーもローンを組む場合は、**返済比率（年収に対する返済額の割合）**を意識しましょう。
住宅ローンの返済比率は25％前後、カーローンを含めても30〜35％以内に収めるのが安心です。
また、将来の教育費や老後資金も考慮し、5年・10年先までの資金シミュレーションを行うことをおすすめします。
例えば、年収500万円・子ども2人家庭で、マイホーム購入を優先する場合、住宅ローン返済を月10万円に設定すると、車にかけられる予算は月2〜3万円程度に制限されます。一方、マイカー先行なら、ローン返済が月3万円で済むため、住宅購入時により多くの頭金を用意できる可能性があります。どちらを先に買う場合でも、教育費や老後資金の積立を同時に行える返済計画を立てることが重要です。
まとめ｜どっちを先に買うべきかはライフスタイル次第
マイホームとマイカー、どっちを先に買うべきかは、生活環境・資金計画・将来設計によって異なります。
まずは自分や家族のライフスタイルを整理し、住宅ローンとカーローンのバランスを考えながら順番を決めましょう。
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